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中小微企業是經濟發展的“毛細血管”，是穩就業、促創新的重要力量，然而“融資難、融資貴”問題始終制約著中小微企業發展。為破解這一難題，陜西省依托全國中小微企業資金流信用信息共享平臺，用好資金流信用信息“新名片”，強化助企融資服務，大力培育資金流信用信息應用意識，以企業近三年真實的交易流水信息為信用憑證，打通金融“活水”流向實體經濟的“最后一公里”。

資金流信息平臺助力搭建銀企合作新橋梁

企業尤其是輕資產型中小微企業，常因缺乏抵押物、財務信息不完善等問題被拒之門外。為了有效破解這一難題，中國人民銀行組織31家首批試點金融機構開發建設資金流信息平臺，于2024年10月25日上線運行。商業銀行可通過資金流信用信息綜合研判企業經營狀況、信用狀況、收支能力和履約情況等，緩解銀企信息不對稱問題，破中小微企業無信貸記錄或記錄單薄難題、提高首貸率，從而為中小微企業提供更好的融資服務。

平臺上線以來，人民銀行陜西省分行組織轄內人民銀行分支機構、資金流信息平臺首批試點機構召開全省專題培訓；開展實地走訪座談，指導金融機構加快上線適用于資金流信息平臺的信貸產品；實施周通報制度，跟蹤金融機構業務推廣進度；針對重點機構開展巡回督導調研，指導長安銀行、秦農銀行、陜西省聯社三家地方性法人銀行作為第二批機構積極穩妥接入平臺。

以快、準、惠的資金流信息打造企業融資金鑰匙

資金流信用信息是中小微企業信用信息的重要組成部分，能夠全生命周期、動態精準反映企業的經營收支、盈利發展和償債能力。資金流信息平臺通過在全國范圍內實時提供企業賬戶流水、納稅記錄和供應鏈交易等多維度資金流信息查詢服務，對刻畫企業信用畫像、評估信用風險與違約風險提供數據支撐，支持金融機構開展基于企業資金流信用狀況的綜合評價，精準評估企業的盈利能力和發展潛力，降低逆向選擇和道德風險，提高資金供需雙方匹配精準度。企業將自身賬戶資金流信用信息授權給金融機構，以“資金流水”替代“固定資產”，可有效破解抵押難題、節省線下材料提交成本，收獲了“讓數據多跑路、讓企業少跑路”的效果。

在人民銀行征信中心的指導和人民銀行陜西省分行的積極推動下，西安銀行作為西北首家地方性法人機構接入資金流信息平臺，于3月11日成功上線“流水E貸”產品。截至3月13日，該行共查詢資金流信息平臺221筆，為10戶中小微企業及個體工商戶授信1.72億元。

以信為舟支持全省重點產業鏈企業健康發展

人民銀行陜西省分行依托資金流信息平臺，指導金融機構創新業務模式支持重點產業鏈企業融資發展。

西安某新材料有限公司是陜西省半導體及集成電路重點產業鏈企業，主要從事生物化工產品、高分子材料研發等，是西安市高新技術企業、科技型和創新型中小企業。

近期，該企業依托資金流信息平臺成功向北京銀行西安分行申請一筆純線上“流水貸”信用貸款，企業負責人由衷地感嘆：“國家對民營企業的支持是實打實的，北京銀行西安分行在人民銀行資金流信息平臺上線的第一時間聯系我們進行平臺注冊，當天成功獲批460萬元信用貸款，相比之前需要融資擔保公司擔保，不僅降低了融資成本，也節約了寶貴時間，資金流信息平臺對我們企業真的有大幫助！”

截至3月13日，陜西省各金融機構共依托資金流信息平臺查詢信息1898筆，促成融資141筆16.06億元，其中信用貸款49筆1.36億元；向全省重點產業鏈相關企業發放貸款65筆3.33億元。